Ecris ton testament avant que d’autres ne le fassent pour toi

Pourtant, la transmission du patrimoine mérite qu’on s’y penche avant qu’il ne soit trop tard. Anticiper, c’est aider ses proches au bon moment, limiter la fiscalité et apaiser les relations. C’est aussi décider, plutôt que subir.

Les successions révèlent souvent les vraies dynamiques familiales. Ce moment, chargé d’émotion, peut faire ressurgir d’anciennes rivalités, des incompréhensions ou des sentiments d’injustice longtemps enfouis.

Les parents, en organisant de leur vivant la répartition de leur patrimoine, jouent un rôle clé pour préserver l’harmonie familiale.

Cette transparence évite les discussions ultérieures du type “ Papa m’avait promis que … ou Maman m’avait dit que ce serait pour moi…. “ qui entraînent inévitablement des conflits et des fâcheries dans la famille.

Donner de son vivant est un outil logique pour organiser son capital, soutenir les jeunes générations, et garder la main sur ce qu’on a construit.

La donation, c’est ce super outil juridique qui permet de transmettre une partie de ses biens à ses proches de son vivant.

On transmet à son rythme, selon ses moyens et ses objectifs, de manière progressive et contrôlée tout en permettant de réduire les frais de succession, d’aider maintenant et pas trop tard, d’éviter les conflits familiaux, de savoir où va l’argent et d’optimiser le coût fiscal supporté par les héritiers.

À peu près à tout le monde : enfants, petits-enfants, conjoint ou partenaire, membres de la famille, voire un tiers.

Les règles fiscales varient selon le lien, plus le lien est proche et plus c’est avantageux.

La donation permet de transmettre de son vivant une partie de son patrimoine, tout en conservant la possibilité d’organiser cette transmission à son rythme.

Il existe plusieurs formes de donations adaptées à différentes situations familiales et patrimoniales.

Le notaire est le professionnel du droit qui va vous aider au mieux pour orienter votre stratégie patrimoniale et éviter les conflits familiaux à venir si rien n’a été prévu.

Jean s’est rendu chez son notaire car il possède une maison au bord de la mer où toute la famille a pris l’habitude de se retrouver chaque été.

Il souhaite que ses enfants la conservent sans que la succession ne devienne un casse-tête fiscal et une guerre à venir entre ses enfants.

Sur les conseils de son notaire, Jean donne la nue-propriété de la maison à ses enfants, tout en gardant l’usufruit. La valeur taxable du bien est réduite et la transmission est anticipée.

Jean assure une transmission fluide et fiscalement avantageuse, sans renoncer à son confort de vie.

La meilleure donation c’est celle qui préserve les liens: “Un gâteau bien découpé vaut mieux qu’une part mal digérée”.

Il existe des abattements renouvelables tous les 15 ans. Cela signifie que l’on peut donner beaucoup, sans taxes, si on s’y prend tôt.

• 100 000 € par parent et par enfant, tous les 15 ans. Un couple peut donc donner 200 000 € à chaque enfant, sans fiscalité. (chiffres 2025)

• 31 865 € par grand-parent et par petits-enfants… (chiffres 2025)

Certains attendent la dernière minute, d’autres adoptent une stratégie proactive.

L’idéal est de commencer dès que l’on peut et planifier.

Les idées reçues sont malheureusement nombreuses, comme “donner appauvrit”, “donner c’est compliqué” ou “on a le temps” alors que la donation s’inscrit dans une stratégie patrimoniale globale, souvent mise en place entre 50 et 70 ans selon les situations.

Cette stratégie patrimoniale s’envisage avec l’aide de son notaire qui vous permettra de commencer à transmettre lorsque votre propre patrimoine est consolidé.

Il prendra en compte vos besoins futurs pour éviter de vous démunir et il anticipera suffisamment tôt pour que vous puissiez tirer parti des abattements renouvelables.

Le notaire est votre allié, votre guide et il permet de sécuriser, optimiser et éviter les mauvaises surprises.

Votre notaire garantit la validité juridique de l’acte, conseille sur le choix du dispositif adapté et assure la conformité de l’opération avec les règles successorales.

Transmettre, c’est assumer ses choix, c’est poser un geste symbolique fort: celui de la reconnaissance et de la confiance envers ses enfants.

Le parent devient le garant d’une paix future.

Transmettre, c’est une démarche réfléchie qui va au-delà du simple acte de générosité.

Une donation bien planifiée offre une transition patrimoniale harmonieuse, soutient financièrement ses proches à des étapes clés et préserve l’équilibre familial.

Rien n’oblige à tout donner d’un coup. L’objectif est d’organiser son patrimoine avec lucidité, méthode, tout en étant accompagné par un professionnel du droit.

N'attendez pas, prenez conseil sans plus attendre auprès de votre notaire.

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