Quand un proche décède, la question n’est pas seulement “qui hérite ?”. Très vite, une autre inquiétude apparaît : et si on oubliait un compte, un livret, une assurance-vie… et que la succession prenne des mois de plus (ou que des fonds restent “perdus” faute de démarche) ?
Ce qu’il faut savoir avant de chercher
Dans une succession, l’objectif est de reconstituer le patrimoine du défunt au jour du décès : comptes bancaires, épargne, crédits, biens immobiliers, mais aussi contrats (assurance-vie, obsèques, etc.).
En pratique, les banques bloquent les comptes individuels dès qu’elles sont informées du décès, mais cela ne veut pas dire que tous les établissements sont automatiquement “au courant”. Si le défunt avait plusieurs banques, certaines peuvent passer sous le radar si personne ne les contacte.
Commencer par une liste “terrain” (simple mais efficace)
Avant de lancer des démarches, faites une première collecte à partir de ce que vous avez sous la main :
- Relevés bancaires (papier ou numériques), anciens courriers d’établissement bancaire, RIB.
- Documents fiscaux (avis d’imposition, IFI le cas échéant) : ils donnent souvent des indices sur des revenus de capitaux.
- E-mails et espace client (si vous y avez accès légalement) : alertes de prélèvements, attestations, confirmations d’ouverture.
- Chéquier / carte bancaire retrouvés : ils indiquent l’établissement.
- Contrats d’assurance (auto, habitation) : l’assureur peut aussi proposer une assurance-vie ou des placements.
Astuce : sur les relevés, repérez les lignes “discrètes” (ex. versements réguliers vers une compagnie) : elles signalent souvent un contrat d’épargne.
Utiliser les bons “points d’entrée” pour les recherches officielles
Quand la liste n’est pas fiable, il existe des démarches pour identifier certains actifs :
- Assurance-vie : il est souvent possible de rechercher l’existence de contrats d’assurance-vie au nom du défunt via les dispositifs dédiés (notamment quand on ne connaît pas l’assureur). Cela évite de passer à côté d’un contrat ouvert il y a longtemps.
- Comptes et épargne : certaines recherches permettent d’identifier l’existence de comptes bancaires dans des établissements, surtout lorsque la famille ne dispose d’aucun relevé récent.
Selon la situation, le notaire peut vous indiquer la bonne démarche et les justificatifs à fournir (acte de décès, pièce d’identité, qualité d’héritier, etc.).
Les erreurs fréquentes qui font perdre du temps
- Attendre “que la banque appelle” : en général, c’est à la famille / au notaire de signaler le décès aux établissements.
- Chercher uniquement dans les papiers : beaucoup de contrats sont 100% dématérialisés (et donc invisibles si vous n’explorez pas les traces numériques).
- Oublier les dettes : crédits conso, découvert, caution… Reconstituer le patrimoine, c’est aussi identifier les passifs.
- Ne pas centraliser : quand plusieurs héritiers cherchent chacun de leur côté, on duplique les efforts et on oublie des pièces.
Gagner en clarté dès le départ (et éviter les oublis)
Le plus difficile n’est pas “d’avoir la réponse parfaite” tout de suite, mais de rassembler les informations au même endroit, avec les bons justificatifs, pour que le notaire puisse avancer sans aller-retour.
Pour éviter les oublis et accélérer le règlement de la succession, vous pouvez démarrer un parcours digitalisé pour préparer votre dossier notarié en ligne : vous listez les comptes et contrats connus, vous ajoutez les documents disponibles, et vous arrivez avec un dossier déjà structuré.
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